日期:2024/02/25   IAE 

在過去十年中，全球金融科技（fintech）產業經歷了快速成長。 事實證明，數位銀行和金融服務正在變革，無論是在已開發經濟體，還是在數十億人以前難以獲得銀行服務的地區。

世界經濟論壇（World Economic Forum）與劍橋替代金融中心（Cambridge Centre for Alternative Finance）合作的一項新研究表明，強勁的客戶需求推動了成長。 論壇的《2024年全球金融科技的未來》報告對分佈在全球的227家公司進行了調查。 其中約51%的公司表示，消費者對其服務的強勁需求是成長的主要驅動力。

客戶需求是跨業務垂直領域金融科技成長的關鍵驅動力。 圖：《全球金融科技的未來》報告，2024 年

在發展中國家，金融科技公司的數位創新使整個經濟體能夠繞過高街銀行系統，並為可能被排除在傳統銀行系統之外的人們提供多種選擇。

劍橋另類金融中心（Cambridge Centre for Alternative Finance）聯合創始人兼執行董事布萊恩·張（Bryan Zhang）表示，金融科技正在「創造替代工具、管道和系統，用於獲得信貸、獲得貸款、支付和獲得 保險產品。目前的金融體系在很大程度上以銀行業為基礎，無法涵蓋所有需要這些重要金融服務的人群。

在接受世界經濟論壇採訪時，張先生特別指出了金融科技被證明是有益的三種方式。

金融科技為女性創業者帶來機遇
「我們看到明確的證據表明，世界許多地方的金融科技公司已經擴大了客戶群，以滿足女性企業家的需求，」張說。

他說，透過使用數位平台，女性可以更輕鬆地獲得資金、參與群眾募資和管理財務。 金融服務的民主化正在創造公平的競爭環境，使更多女性領導的企業得以出現並蓬勃發展。 金融科技對金融知識和網絡的重視進一步為女性提供了成功的必要工具。

數位金融助力中小企業發展
世界各地的小型企業都面臨著持續的資金缺口，但缺乏融資管道是新興經濟體中小企業面臨的一個特殊問題。

Zhang表示，數位金融是這些中小企業的遊戲規則改變者，並引用了金融科技公司可以應用的替代數據來做出商業融資決策。 「社交媒體數據、心理測量數據、生物識別數據，甚至聯邦快遞或UPS運輸數據......是重要的替代數據點，可用於為中小企業提供非常快速、穩健和準確的信貸決策，」 他說。

這種替代數據策略意味著中小企業現在可以獲得一套金融服務，而這些服務曾經是大公司的專利。 數位支付、網路銀行和借貸服務使中小企業能夠擴大規模、創新並為經濟成長做出貢獻。

金融科技為偏遠社區的人們提供銀行服務
行動銀行和數位支付平台正在為那些遠離實體銀行的人彌合差距，提供匯款、帳單支付和儲蓄帳戶等基本服務。

張說，金融科技公司首次為「農村和偏遠地區的低收入背景的人」提供金融服務。 因此，很高興看到金融科技公司努力在提供數位金融服務方面更具包容性。

金融科技的風險與監管
金融科技的快速擴張不僅為新興經濟體的人們賦能，也為已開發國家的人們賦能。 透過增加金融服務的可及性、支持中小企業和覆蓋偏遠社區，金融科技正在促進經濟發展和金融包容性。

然而，存在風險。 張說，消費者成為詐欺和詐騙的受害者是關鍵因素，尤其是透過社群媒體。 他說，「一個強而有力的監管框架」是必不可少的。

論壇的報告發現，68%的受訪金融科技公司認為目前的監管環境是充分的，但「很大一部分人認為監管合規具有挑戰性，許可和註冊程序存在問題」。

張說，金融科技必須「平衡成長、金融創新的需求和監管行動的需求......以及政策創新。世界經濟論壇